2022年7月25日，武漢市新新傳媒集團有限公司開(kāi)展了主題為《佛教信仰、商業(yè)信用與中古時(shí)期寺院金融的興衰》的學(xué)習會(huì )。課程由北京大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授博士生導師周建波教授主講，現場(chǎng)共有90名業(yè)務(wù)骨干參加。

       過(guò)去學(xué)術(shù)界對佛教的研究，更多的側重于佛教的傳入對中國哲學(xué)、宗教、文學(xué)、美術(shù)、建筑等領(lǐng)域的影響，而對中國社會(huì )經(jīng)濟生活的影響研究較少。其實(shí)，佛教的傳入不僅為中國帶來(lái)了一種新的思想文化和宗教文化，其本身也是一種新的社會(huì )組織形式，有其獨特的經(jīng)濟形態(tài)，因此，它也給中國傳統社會(huì )的經(jīng)濟生活帶來(lái)了新的形式與內容。接下來(lái)讓我們跟隨周教授的講解走進(jìn)佛教傳播與金融的發(fā)展、變遷這部“史詩(shī)大片”。

一、中古時(shí)期佛教熱的形成

       佛教約從公元1世紀開(kāi)始傳入中國，經(jīng)過(guò)魏、吳、兩晉到南北朝,是翻譯和研究佛教經(jīng)典的階段。到隋唐時(shí)代,中國佛教徒通過(guò)對印度佛教的吸收、消化,完成了佛教的中國化，禪宗把佛教推向發(fā)展的最高階段。到明朝中葉,佛教逐漸世俗化向民間發(fā)展,這是佛教的世俗化階段。關(guān)于佛教在中國得以傳播的原因,學(xué)術(shù)界有兩個(gè)比較一致的觀(guān)點(diǎn): 第一、中國傳統思想認為宗教的作用僅限于教化民眾,而不像西方社會(huì )把宗教作為統治的基礎，宗教不足以成為中國統治階級的工具。這也是中國歷史上沒(méi)有宗教戰爭的原因。 因此,宗教在中國社會(huì )的地位較低是造成佛教廣泛傳播或盛行的一個(gè)重要原因。 第二、佛教是對中國傳統思想的重要補充。一個(gè)社會(huì )對一個(gè)人的生命歷程需要給出完整的指導方案。在人生的初期要提倡為社會(huì )服務(wù),這就是所謂入世。而在人生的晚期,在人面對死亡時(shí),也要給出指導,提供相應的精神層面的終極關(guān)懷，這就是所謂的出世。如果一個(gè)社會(huì )意識形態(tài)中只有入世沒(méi)有出世,這個(gè)社會(huì )會(huì )不穩定。反之,這個(gè)社會(huì )會(huì )死氣沉沉。佛教的傳入,正是為中國社會(huì )提供了一個(gè)比較完善的關(guān)于滿(mǎn)足中國人在精神上的終極關(guān)懷需要的方案,彌補了中國傳統思想在這方面的缺陷。因此，佛教在中國被廣泛接受并盛行起來(lái)。

二、佛教信仰與中古時(shí)期金融業(yè)的發(fā)展

      中國的金融業(yè)自先秦、秦漢就發(fā)展起來(lái)了，并創(chuàng )造了質(zhì)押、抵押、擔保、信用借款等多種信用方式。作為專(zhuān)業(yè)從事精神生活研究、傳播的宗教組織，佛教寺院從產(chǎn)生之日起就和世俗社會(huì )存在著(zhù)密切的“交換”。它需要世俗社會(huì )的包括房屋、錢(qián)財、土地、勞務(wù)在內的捐施以滿(mǎn)足其基本生活需要，而世俗社會(huì )也需要它的精神布施以指導其協(xié)調與自然、社會(huì )的矛盾，從而更好的生活。對于世俗社會(huì )的捐施，寺院除留下一部分維持寺院和僧人基本生活需要外，剩下的部分，一是無(wú)償救濟貧苦大眾，亦即后世所說(shuō)的慈善活動(dòng)；二是將金銀、糧食等動(dòng)產(chǎn)用于出借以收取利息，以及將房屋、土地用于出租以收取租金等商業(yè)活動(dòng)。寺院金融，即將信徒布施的金銀、糧食、布帛等動(dòng)產(chǎn)用于出借以收取利息的商業(yè)活動(dòng)。

      進(jìn)入隋唐大一統國家后，寺院金融更加發(fā)達。寺院放貸在南北朝雖有大的發(fā)展，“但比起唐代來(lái)，其規模財力，以及普遍之情形，則無(wú)疑是小巫見(jiàn)大巫”。一方面，這與大一統時(shí)代民眾生活水平的提高增加了對金融的需求有關(guān)，乃至一般寺院皆“輒作庫質(zhì)錢(qián)取利”。當時(shí)寺院普遍“既立鋪店，又收質(zhì)錢(qián)，兩種資本既可互通，寺?tīng)I質(zhì)業(yè)的規模必然大增，而且隨著(zhù)鋪店、質(zhì)錢(qián)舍屋各營(yíng)業(yè)據點(diǎn)的設置，以寺院為中心的質(zhì)借網(wǎng)絡(luò )，似已隱然成型”，“唐朝寺院之質(zhì)庫求利，可能漸向區域性金融中心發(fā)展”。

三、寺院金融與中國金融業(yè)市場(chǎng)邊界的拓展

      1、寺院金融利用來(lái)自社會(huì )的捐施積極放貸，開(kāi)中國金融史上利用社會(huì )資金向外放貸之先河，大大提高了中國金融的社會(huì )化程度。寺院的捐施放貸與后世利用客戶(hù)的存款放貸有本質(zhì)的差別，但其共同點(diǎn)都是聚集社會(huì )資金，實(shí)現廣泛的社會(huì )流通?？梢哉f(shuō)后世利用客戶(hù)的存款放貸正是從寺院金融的捐施放貸中發(fā)展、分離出來(lái)的，這正是金融業(yè)發(fā)展早期，宗教機構較之世俗社會(huì )更易建立強大社會(huì )信用的反映。    

      2、寺院金融推動(dòng)了質(zhì)（抵）押、擔保等有利于降低社會(huì )化過(guò)程中借貸風(fēng)險的技術(shù)的普及，開(kāi)啟了中國典當業(yè)的發(fā)展。質(zhì)押、抵押、擔保等信用方式在秦漢金融市場(chǎng)中已有使用，但低水平的生產(chǎn)力導致財物的流動(dòng)性差，因而并不普及，將其發(fā)揚光大的則是魏晉南北朝的寺院金融。

      3、寺院金融為社會(huì )化過(guò)程中資金流的高效、安全運行提供了技術(shù)借鑒，潛藏著(zhù)后世匯兌業(yè)務(wù)的萌芽。用社會(huì )化方式配置資源，自然存在如何提高資金流的高效、安全，避免因某個(gè)環(huán)節的阻塞而影響整個(gè)市場(chǎng)運轉的問(wèn)題，而社會(huì )化的另一面是可以相互抵消彼此的資金往來(lái)，只是需要有一個(gè)卓有信譽(yù)的、分支網(wǎng)絡(luò )多的大組織來(lái)實(shí)施這項工作。學(xué)術(shù)界公認，中國歷史上為遠距離貿易中的資金流通從事匯兌業(yè)務(wù)的金融機構，當以晚清的票號為最成熟，而中晚唐的“飛錢(qián)”則是其雛形期，且均由饒有資產(chǎn)，各地有辦事機構的富商發(fā)起。但在南北朝，在擁有巨額資產(chǎn)，以及跨地域巨大網(wǎng)絡(luò )的寺院掛單制度中已蘊藏著(zhù)后世匯兌業(yè)務(wù)的萌芽，成為日后金融市場(chǎng)資金流安全、高效的前驅。

      4、佛教的傳播帶來(lái)了信用借貸的突破。無(wú)限的慈悲之心，普度眾生的宗教理念驅使佛教徒不斷突破傳統市場(chǎng)信用的限制而積極向貧窮民眾施舍。而質(zhì)押、抵押信用方式的廣泛普及，也為信用借貸的大發(fā)展開(kāi)辟了道路，以致唐宋以后的信用借款，一是盡量增加（質(zhì)）抵押貸款的比重以規避風(fēng)險。二是萬(wàn)一借款人的全部動(dòng)產(chǎn)仍不夠賠抵償欠款，則以擔保人的資產(chǎn)作抵。

      5、寺院金融為金融市場(chǎng)的社會(huì )化管理提供強大的倫理支持。唐中葉前，社會(huì )中宗教性活動(dòng)的內容較多，往往由寺院、僧人擔任發(fā)起人、組織人或頭領(lǐng)的角色。但唐中葉后的會(huì )社中，宗教性活動(dòng)的內容減少，而經(jīng)濟、社會(huì )等世俗性活動(dòng)的內容增多，越來(lái)越具有盛行于后世的資金互助協(xié)會(huì )，亦稱(chēng)“合會(huì )”的性質(zhì)，反映了佛教對社會(huì )經(jīng)濟生活的強大滲透和指導作用。隨著(zhù)世俗利益的興起，因宗教熱產(chǎn)生的會(huì )社組織正越來(lái)越擔負起世俗商業(yè)活動(dòng)的角色。 

四、唐中葉后寺院金融的衰敗

      第一、隨著(zhù)和平年代的到來(lái)，外部花花世界的美好構成了對僧人強有力的誘惑，導致了充當社會(huì )財富橫向流通的寺院平臺的腐敗，造成了社會(huì )資源的嚴重浪費。隨著(zhù)充當社會(huì )財富橫向流通角色的寺院財富的不斷發(fā)展，引發(fā)了與政府在分割人口、賦役方面的日益尖銳的矛盾。但導致寺院金融最終衰落的還是唐中葉后的社會(huì )大變革。

      第二、隨著(zhù)佛教熱的降溫，一方面寺院吸引社會(huì )資本的能力下降，另一方面規范借款人還款的能力也在下降。寺院金融走向衰敗的同時(shí)，中國本土金融卻在快速的復興當中。它們向寺院金融學(xué)習，借用其依靠超血緣的宗教信仰建立商業(yè)信用，這主要指到宋代最終形成的儒釋道三位一體的新價(jià)值觀(guān)，大大提高了在廣闊范圍內服務(wù)無(wú)血緣關(guān)系的社會(huì )大眾的能力。盡管如此，直到明中葉后，本土金融才將商業(yè)信用的建立伸展至利用社會(huì )資本放貸的領(lǐng)域。這意味著(zhù)，直到明中葉，本土金融對寺院金融的消化、吸收才宣告結束。

       通過(guò)近兩個(gè)小時(shí)的學(xué)習，學(xué)員們領(lǐng)略了我國中古時(shí)期璀璨絢爛的佛教文化及寺院金融的興起、繁榮、和衰敗。課程結束后，集團董事長(cháng)王奎英先生作了總結分享。他指出，在研究對象上，哲學(xué)和宗教的基本問(wèn)題是一致的。哲學(xué)一般涉及宇宙論、認識論、和人生論等問(wèn)題，宗教也不例外。兩者都滿(mǎn)足了人類(lèi)對世界的確定性追求的需要。雖然人類(lèi)知識不斷增加，但未知世界也在不斷增加，而科學(xué)卻沒(méi)有滿(mǎn)足人類(lèi)對世界確定性的追求。在這些未知問(wèn)題徹底地解決之前，宗教和哲學(xué)在某種程度上滿(mǎn)足了人類(lèi)對世界確定性把握的需要，所以宗教、哲學(xué)本是一家。最后，讓我們共同期待周教授下一次的精彩課程！